한국주택금융공사에서 운영중인 장기 고정금리, 분할상환 주택담보대출인 보금자리론의 금리가 연 3%대 중반까지 가파르게 상승 중입니다. 시중은행 주담대와 비교해볼 때 금리 경쟁력이 높기 하지만, 새로 보금자리론을 이용하려는 소비자들로선 빚 상환 부담이 더욱 커질 전망인데요.
지난 3월부터 30년 만기 u-보금자리론의 경우 3.45%의 금리가 적용되고 있는데 보금자리론은 신규주택구입용도, 전세자금반환 및 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능한 정책금융상품입니다. 6억원 이하인 주택이 대상으로 대출한도는 3억6000만원까지 대출이 가능합니다.
보금자리론의 금리 상승 가능성은 아직 남아 있는데, 보금자리론은 국고채 5년물을 기초로 하는데, 서울 채권시장에서 지난해 2월 연 1.2~1.3% 수준이던 국고채 5년물 금리는 지난 21일엔 연 2.35%까지 상승하였습니다. 한국은행의 기준금리 추가 인상, 정부의 추가경정예산(추경) 편성, 미국 국채금리 흐름 등에 따라 국고채 5년물이 상승하면 보금자리론 금리도 상승 여력이 아직 남아 있는 것으로 볼 수 있습니다.
요즘과 같이 집값과 전세가격이 급등하는 경우 임대인과 임차인들 모두 현명한 결정이 필요한데요. 정부와 여러 시중은행에서는 서민들의 주거안정을 돕기 위해서 비교적 저렴한 금리로 주택구입자금이나 전월세자금을 지원하고 있습니다. BNK경남은행에서도 한국주택금융공사 저금리 장기 대출상품을 운영하고 있는데요.
이번 포스팅에서는 BNK경남은행 한국주택금융공사 u-보금자리론(주담대) 자격, 한도, 금리, 상환방법, 신용점수(등급)에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
BNK경남은행 주택금용공사 u-보금자리론
한국주택금융공사 u-보금자리론은 한국주택금융공사에서 신청하는 장기 모기지 상품으로, 최장 40년동안 금리변동의 위험부담 없이 장기적으로 안정적인 상환이 가능한 주택담보대출 상품입니다.
대출자격대상, 대상주택, 대출한도
▶ 대출대상 - 아래 요건을 만족하여야 합니다.
① 민법상 성년인 대한민국 국민
② 무주택자 또는 1주택자 (구입용도에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택 처분기한은 본건 담보주택 소재지에 따라 차등적용)
- 투지지역.투기과열지구 : 대출실행일로부터 1년이내
- 기타지역 : 대출실행일로부터 2년이내
③ 부부합산 연소득 7천만원 이하
④ 본인 및 배우자가 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가
- 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
⑤ NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급가능
- 금융거래정보 부족으로 신용평가점수 산정이 불가능한 경우에는 271점으로 간주
▶ 대상주택 - 부동산등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능하며, 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 제외됩니다.
◎ 대출승인일현재 담보주택의 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가
◎ 구입용도인경우 시세, 감정평가액, 매매가액 (낙찰가, 분양계약서 상 실매매액 등 고객이 실제로 지급한 금액) 중 어느 하나라도 6억원 초과하는 주택 제외.
※ 단, 신청일 담보주택의 시세정보가 6억원 이하이면 대출승인일 시세정보가 6억원을 초과하더라도 시세정보를 6억원으로 간주. 이 경우에도 승인일 시세정보가 9억원을 초과하면 취급 불가(보전 · 상환용도를 포함하며 공사가 사전심사하는 경우에 한함)
▶ 대출한도 - 최대 3.6억원 이내(1백만원 단위로 취급)
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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대출기간 및 상환방식, 대출금리, 중도상환수수료
▶ 대출기간 - 10년, 15년, 20년, 30년, 40년(거치기간은 1년 또는 비거치)
* 초창기 보금자리론 - 대출기간 : 40년 (비거치만 가능)
※ 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가하니 유의하세요.
▶ 상환방식 - 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
▶ 대출금리
- 최저금리 : 연 3.48% (2022. 09. 04)
- 최고금리 : 연 4.85%(대출기간 50년적용시)
▶ 우대금리
① 가족사랑(신청인 또는 배우자의 직계존비속이 전세자금보증 또는 주택연금 이용) 0.1%p,
안심주머니 앱 쿠폰(금리할인 쿠폰) 0.02%p 금리우대
② 사회적 배려층(신혼가구 0.2%p, 다자녀가구 0.4%p, 한부모가구 0.4%p, 장애인가구 0.4%p, 다문화 가구0.4%p)에 해당될 경우 금리우대 : 최대 2가지 항목 중복적용 가능
□ 사회적 배려층 요건
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 6천만원 이하(신혼가구는 연소득 7천만원)
- 주택면적 85㎡이하(도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡)
③ 미분양관리지역내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리 0.2%p
□ 미분양관리지역 내 미분양입주자에 대한 우대금리 요건
- 구입용도
- 부부합산 연소득 8천만원 이하
- 신청일 현재 무주택자(일시적 2주택자는 허용하지 않음)
④ 전자약정 및 등기 시 0.1%p
⑤ 부부합산연소득 45백만원이하이면서 주택가격 3억원(수도권 5억원) 이하 0.1%p
* ①,③ 우대금리의 합은 최대 0.8%p 이내
※ 가산금리
- 담보물 소재지가 투기지역 0.1%p 금리 부과 (녹색건축 인증을 받은 경우 면제)
- 기존주택 2년 이내 처분조건으로 구입용도 보금자리론을 신청한 경우 약정한 처분기한에 따라 금리 부과 됩니다.
▶ 중도상환수수료 - 중도상환대출금액 X 중도상환수수료율 X (대출잔여일수 ÷ 대출기간)
- 취급 후 3년 초과 : 면제
- 중도상환수수료율 : 취급 후 3년 이내 상환시 - 1.2%
필요서류, 대출신청절차, 유의사항
▶ 필요서류
실명확인증표(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 소득금액증명원, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 등기필증, 주민등록등본∙초본, 가족관계증명서(주민등록등본상 배우자가 등재되지 않은 경우), 인감증명서, 인감도장 등
▶ 대출신청절차
- 주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)에 회원가입후 공인인증 로그인
- 상담에 필요한 필수항목 입력 후 ‘전화 상담신청’ 클릭
- 전화상담 : 공사의 상담원으로부터 전화수신(상담 및 대출신청 접수)
- 서류발송 : 대출신청에 필요한 서류를 우편 또는 택배로 공사에 발송
- 심사 및 승인 : 주택금융공사가 심사(SMS발송 및 홈페이지에서 확인 가능)
- 은행방문 : 대출약정 및 근저당권 설정서류 작성
- 대출금 수령
▶ 유의사항
- 개인별 은행 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 대출이 안되거나 제한될 수 있고, 대출한도, 대출금리 등 대출조건이 달라질 수 있으니 참고하세요.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 잇으며, 신용점수 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출만기 도래시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수 있고, 대출거래조건(이율 및 한도 등)이 변경될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 한국주택금융공사 홈페이지를 참고하시거나 BNK경남은행 고객센터(1600-8585), 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
보금자리, 고정금리 대출
지금까지 BNK경남은행 한국주택금융공사 u-보금자리론에 대해서 알아보았습니다.