코로나19 사태에 따라 급증한 자영업 대출에 대한 부실 우려가 높아지고 있는 가운데, 한국은행에 따르면 자영업자 대출의 전년 동기 대비 증가율은 지난해 3분기에 14.2%, 4분기에 13.2%를 각각 기록했다. 1분기 만에 1%포인트 감소하긴 하였지만 동일 기간 가계대출 증가율이 9.9%에서 7.6%로 2.3%포인트 낮아진 것을 고려하면 자영업자 대출 증가율은 여전히 높은 수준을 보이는 것으로 풀이하고 있습니다.
코로나19 사태가 앞으로 진정되어도 소득이 이전 수준을 회복해 당장 빚을 갚을 수 있을지도 확실치 않은데요. 소상공인시장경기동향(매출) 지수는 작년 4분기 55.3을 기록하고 있어 코로나19 사태 이전인 2019년 말의 69.5, 사태 초기인 2020년 2분기의 81.4에 크게 못 미치고 있는 상황입니다.
한은은 필수지출과 대출원리금상환액이 소득보다 많은 적자 자영업 가구 규모를 78만가구로 추정하고 있는데, 이들 가구가 보유한 금융부채는 177조원(전체 자영업가구 금융부채의 36.2% 기준) 수준입니다. 이들 적자 가구 중에서 적자를 감내할 수 있는 기간이 1년 미만인 ‘유동성 위험가구’는 27만가구로 추정된다. 이들 가구의 금융부채 규모는 72조원 수준입니다.
그렇다고 정부가 중기·소상공인 대출 상환 기일을 계속해서 연장하는 것도 한계가 있는데, 이는 은행의 부실이 늘어나 충당금을 더 쌓아야 하는 부담이 발생하기 때문인데요. 차주는 채무 상환이 불가능해지면 결국 신용회복위원회의 채무조정제도나 법원의 개인회생절차 등을 거칠 수밖에 없게 됩니다.
코로나19사태 장기화로 가계나 기업, 소상공인, 자영업자들이 자금난으로 힘든 시간을 보내고 있습니다. 사회적 거리두기 등의 영향으로 소득이 줄어들면서 택배기사, 대리운전 등 부업을 하면서 생계를 이어가고 있는 모습입니다. 지난달 부업자 중 임금근로자는 35만7000명, 자영업자가 포함된 비임금근로자는 20만1000명으로, 부업을 하는 임금근로자 수는 전년대비 1000명 감소했지만, 비임금근로자는 3만3000명 늘어났습니다. 정부와 시중 여러은행에서는 자금난으로 힘들어하는 소상공인과 자영업자들을 위해 영업점 방문이 필요없는 비대면 모바일 대출상품을 지원하고 있습니다.
이번포스팅에서는 하나은행 온택트 보증부대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
하나은행 온택트 보증부대출
온택트 보증부 대출은 지역신용보증재단이 보증하는 개인사업자 대상 대출입니다.
대출고객, 대출한도
▶ 대출고객 - 아래요건을 모두 충족하는 개인사업자(법인, 공동대표자 제외)가 대상에 해당됩니다.
① 신용보증신청 접수일 현재 정상 영업 중이며 업력 1년 경과
② 대표자 NICE 개인신용평점 745점 이상
※ 보증 제한업종: 재보증제한업종 영위 기업 (부동산업, 담배도매업, 유흥주점업 등), 2인 이상 공동대표로 등재된 개인기업
▶ 대출한도 - 최대 3천만원까지이며, 단 한도는 신용보증재단의 규정, 보증상품 및 보증잔액 규모에 따라 변경될 수 있습니다.
▶ 담보 - 지역신용보증재단 보증서(보증비율 95%)
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대출금리, 대출기간, 상환방법
▶ 대출금리 - 협약금리 연 2.99% (2021.10.21 현재)
금리 : 기준금리 1.09%(91일물 CD 유통수익률) + 협약가산금리 2.4% (하나은행 내부신용 ASS 1등급~ASS11등급, 대출금액 30백만원, 대출기간 5년, 95% 보증서담보 기준)
▶ 대출기간 및 기한연기 등
- 대출기한 : 최대 5년이내
▶ 상환방식 - 1년 거치 4년 매월 원금균등분할상환
만기도래시 기한연장 가능 여부: 분할상환대출로 기한연장 불가
고객부담비용, 연체이자율
▶ 중도상환해약금 없음
▶ 대출비용
- 보증료
- 보증서 발급시 보증금액에 일정비율의 보증료율을 곱한 금액인 보증료를 재단에 납부
- 보증료율: 연 0.9% 고정 적용
- 보증료 납부대상 기간: 보증서 발급일~보증 만기(※보증서 발급시 일시 수납)
- 보증료 환급: 보증기간 내 대출금을 전액 미리 상환한 경우, 남은 보증기간에 상응하는 보증료 환급
(본인 명의의 계좌로만 환급 가능)
▶ 연체이자율 (지연배상금율)
- 연체이자율 [ 대출이자율 + 연체가산이자율 3% ] , 최고 연 15%
※ 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20% 입니다.
필요서류(온라인 제출)
- 국세청: 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원(또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원), 소득금액증명원, 국세납세증명원
- 정부24: 주민등록등본, 지방세납세증명원
- 기타 : 사업장 및 거주지 임대차계약서, 카드사 월별매출, 현금영수증 월별매출, 전자세금명세서 등
▶ 대출신청방법
- 하나원큐 앱 (개인스마트폰뱅킹), 하나원큐기업 앱(기업스마트폰뱅킹)
- 대출신청 가능시간 : 평일 09:00 ~ 17:00 (토요일, 공휴일 신청불가)
- 대출약정에 대한 본인확인 절차 : 공인인증 + ARS 전화인증
유의사항
- 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 대출금리는 대출 신규시 적용금리이며 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
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